兴业银行上半年净利增速扩大,零售贡献近三成,设立资管子公司

作者:admin   发布时间:2018-09-10 07:23   浏览:
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  在下半年的资负配置方向上,李健表示,存量要优化结构,增量要与创新、业务带动结合在一起。其中:

  2,零售客户AUM稳步上升:零售客户综合金融资产规模突破1.5万亿,达到1.58万亿元;私行客户综合金融资产约3422亿元,较年初增长5.6%;

  兴业银行行长陶以平表示,基于目前的经济和监管环境,结合该行实际情况,下一阶段将坚持三个重点策略:

  一是坚定落实各项前瞻性决策部署,继续做实客户基础,坚持强优势、补短板两条腿走路,深化商行 投行的战略布局;

  二是为了妥善应对新情况、新问题,要做到将国家稳发展与自身稳发展有机结合、将经济转型升级与自身转型发展有机结合、将市场变化与自身结构优化有机结合、将防风险与谋发展有机结合;

  他也预计,下半年净息差水平将进一步提升。“下半年市场利率有望总体保持在低位区间,同业负债成本下降将推动整体付息成本下降,由于同业负债久期短于同业资产,所以在市场利率下行时,同业负债重定价要快于资产,给息差带来正面的影响,同时公司在继续优化资产结构,加强定价权,保持资产收益率稳定”。

  这家刚迈入而立之年的股份行,交出了一份漂亮的成绩单。

  负债端:加大一般性存款,尤其是结算性存款的拓展;明确客户分层分类,推动交叉营销,增强客户粘度;同业负债方面,发力同业结算性存款;拓展融资渠道,择时加大中长期负债吸收。

  二是为适应净值型转型,按资管新规要求,着手投研、风控、运营三大体系的全面再造;

  

  陈信健还特别表示,今年该行新构建的非标资产都比到期非标收益率要高。“可以说,今年的非标投资和传统贷款置换非标的投资在边际上是有利于全行盈利的改善的”。

  而在负债端,面对存款市场竞争激烈,增长乏力的局面,该行上半年推动负债结构调整优化,主要以零售存款、同业结算性负债驱动规模增长。

  兴业银行称,上半年主要强化了对绿色金融、战略新兴产业、先进制造业、零售信贷、民生消费等重点领域的信贷支持,促使贷款增速超过资产增速7.75个百分点。

  资产端:信贷投向继续侧重零售信贷、绿色金融、战略新兴产业、先进制造业、民生消费等重点领域;择机继续增持国债、金融债、地方债等标准化债券,并在做好风控的前提下加大对高等级信用债的投资、交易、流转;继续压降非标投资。

  半年报显示,该行主动放缓资产增速,优化资产结构,继续加强传统信贷投放,压缩应收款项类投资(主要是非标类投资),同时根据市场和利率走势及信用风险状况,择机配置国债、政策性金融债等优质流动性资产。

  截至6月末,该行负债规模达6.12万亿元,较年初增加1281亿元。存款总额较年初增加165亿元至3.1万亿元,其中,低成本的个人法定利率存款增加411.2亿元;同业结算性存款较年初增加1032亿元,同业负债占比约为30.2%,符合监管要求。

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  半年报数据显示,上半年兴业银行实现营业收入约734亿元,同比增长7.4%,增幅较一季度扩大5.2个百分点。

  三是持之以恒深化改革,坚定轻资本、轻资产、高效率的发展方向,始终保持市场化、综合化、差异化的特色。

  具体而言,上半年该行对公信贷投放(含贴现)增量高于零售贷款。截至6月末,该行公司贷款余额达1.59万亿元,较年初增加1049亿元;票据贴现余额较年初增长85.5%至696亿元。

  截至6月末,兴业银行总资产达到6.56万亿元,较年初增加约1464亿元,其中贷款增加约2440亿元;包括债券、非标在内的投资类资产则在上半年压缩1325亿元,主要体现在同业非标投资规模大幅减少。

  据券商中国记者了解,该行二季度净息差较一季度也环比上升0.08个百分点。该行计财部总经理表示,资产收益、负债成本两端的变动带来息差回暖。

  半年报数据显示,截至6月末,兴业银行贷款总额较年初增长超过10%至2.67万亿元,是上半年最主要的资产增量。

  零售负债方面,该行坚持抓结算性核心存款,加强定期存款营销,并持续优化存款结构。截至6月末,该行零售存款余额约4917亿元,较年初增加622.3亿元,增幅约14.5%。

  “具体来说,企金非标业务要更加突出资产证券化,加大非标流转,保持总量稳定;同业非标规模在下半年将继续下降。而在非标规模下降的同时,我们一方面逐步把客户非标融资需求引导到发行标准化产品,另一方面加强总分联动,积极推动信用债方面的投资。”陈信健表示。

  1,客户数增长较快:零售客户数达到6220万户,较年初增长12%,其中高净值客户零售VIP客户、私行客户数分别较年初增长6%、10%;

  三是启动完善业务架构工作,对资产管理部现有组织架构按照转型后的资管业务要求进行调整完善。

  “资产重定价逐步完成后,低收益资产到期置换,新增资产收益率稳步提升,譬如二季度新发生贷款加权平均收益率环比提升19bp,投资业务收益率环比提高16bp;在负债端,市场资金利率较年初高点逐步回落,同业负债成本明显下降,二季度平均付息成本率环比下降20个bp,虽然由于存款竞争加剧导致存款付息率环比有所上升,但整体负债成本还是明显下降。”李健表示。

  一是在产品体系上,根据净值化转型大趋势,通过提升产品创设能力,加大净值型产品转型力度;

  

  

  公告称,该行拟出资不超50亿元全资发起设立资管子公司——兴银资产管理有限责任公司,并在适当时机,根据业务发展的需要并在监管批准的前提下,可考虑引进有益的战略投资者。目前该议案已通过董事会决议。

  零售业务收入贡献接近三成

  除了半年报外,兴业银行还在昨晚披露了设立资管子公司的计划,这也是第13家公告设立资管子公司的商业银行。

  3,信用卡业务快速发展:累计发卡量3664万张,上半年新增发卡约600万张,同比提升37.5%;信用卡累计交易金额6912亿元,同比增长66.4%。

  拟设立资管子公司

  其中,上半年该行非利息净收入同比增长14.1%至278亿元,非息收入在营收中的占比也达到37.9%,同比上升2.45个百分点,也为上半年营业收入的增长贡献重要力量。

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  净息差回暖,预计下半年进一步提升

  但该行零售贷款增速仍高于公司贷款,零售贷款余额较年初增长11.7%至1.02万亿元,突破万亿大关,占全行贷款的38%。其中,住房按揭贷款、信用卡透支余额分别较年初增加568亿元和301亿元,增幅分别为9.4%和21.5%。

  兴业银行在半年报中表示,上半年该行积极落实资管新规要求,大力推动理财业务转型,回归业务本源。具体举措包括:

  非利息净收入的较快增长,一方面得益于银行卡手续费收入同比大增67%,成为该行最主要的中收来源;另一方面也得益于上半年基金分红收益的增加。

  坚持规模增长与结构优化相结合、客户基础与业务基础并进的思路,该行零售业务也取得显著的成效。数据显示,上半年该行实现零售中收113.1亿元,同比增长36.5%;实现零售银行业务营业净收入204.6亿元,同比增长21%。

  数据显示,截至6月末,该行理财产品余额近1.62万亿元,与年初相比基本保持稳定,理财规模位居全市场第6名,在股份行中位居第3名。其中,净值型理财产品余额约3370亿元,较年初大增115%,占比也超过30%。

  上半年压降900亿非标

  一个更为重要的数据是,上半年该行零售业务收入在全行收入中的比重已经达到27.88%,按照新一轮五年规划,该行希望到2020年零售业务收入贡献能超过30%,目前已接近既定目标。

  除非息收入的增长外,上半年该行利息净收入也稳步增长,同比增长3.6%至456亿元,这主要是受益于净息差同比回暖,以及生息资产平稳增长。数据显示,上半年该行净息差为1.78%,同比上升0.03个百分点。

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  此外,上半年该行零售业务主要经营成效还主要体现在:

  兴业银行副行长兼董秘陈信健也表示,在总体严监管、强监管的背景下,非标转标、非标进一步压缩一定是大势所趋。“我们也不断优化资产结构,进一步压缩非标规模”。

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  兴业银行表示,设立资管子公司是该行满足监管机构要求、增强资产管理业务竞争力、促进资产管理业务健康发展的重要举措,可进一步完善本公司资产管理业务的体制架构,有效实现风险隔离。此外,设立资产管理子公司符合国内外银行业发展趋势,也符合该行自身业务发展水平。

  据陈信健介绍,6月末该行非标投资规模为1.46万亿元,较年初减少900亿元。“下半年针对现有业务的结构和非标业务的特点,还将继续加大非标转标的力度,以标准化债券类产品替代非标投资,优化结构”。

  

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  昨日晚间,兴业银行发布2018年半年报,上半年实现营业收入约734亿元,同比增长7.4%;净利润同比增长6.5%至336.6亿元,两项业绩增速都较一季度进一步扩大。

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